深圳借款人担保人拒不还钱？手把手教你合法索赔全流程

一、起诉前的关键准备

遇到借款人和担保人互相推诿时，先别急着打官司。翻出当初签的借款合同和担保协议，重点查看三个细节：还款期限写没写清楚、担保方式是一般保证还是连带责任、有没有约定违约责任。我见过太多人拿着残缺不全的材料去法院，结果立案窗口都过不了。

这时候最好偷偷录音取证，比如用微信发条语音："王哥，去年借的20万下周该还了，你和小李（担保人）商量好谁负责没？"对方只要承认债务，这录音就能当证据使。

二、被告名单有讲究

别以为只起诉借款人就万事大吉，聪明的做法是把担保人一起告上法庭。根据《民法典》第六百八十七条，连带责任担保人可以直接追偿，就算是一般保证担保，借款人还不上钱时照样得担责。

去年有个案例特别典型：借款人跑路到国外，法院判决担保人老张拍卖房产清偿债务。关键就在于债权人同时起诉了两人，要是只告借款人，等跨国执行程序走完黄花菜都凉了。

三、索赔金额计算秘笈

填诉讼请求时记得加上这句话："担保人对上述债务承担连带清偿责任"。有些法院判例显示，没明确写连带责任可能会影响执行效果。

四、庭审实战技巧

担保人最常说的狡辩话术是"主合同变更未经同意"，这时候要当庭出示《民法典》第六百九十五条：债权转让通知到达担保人即生效。记得提前准备银行流水证明借款实际交付，法官最反感空口说白话的原告。

有个细节很多人会忽略——如果担保期间届满后担保人在催款通知书签了字，按照最高院判例，这相当于重新确认担保责任。去年苏州中院有个案子，就因为担保人多写了"收到"俩字，80万债务重新上身。

五、执行阶段的杀手锏

判决生效后别傻等，立即申请查封担保人财产。现在法院联网查控系统24小时就能冻结银行卡，有经验的律师会同时申请扣押担保人的保单现金价值。要是发现担保人把房产转移给子女，记住《民法典》第五百三十九条规定的撤销权，一年内起诉还能追回来。

最近郑州有个成功案例：债权人通过调取担保人支付宝年度账单，发现其有隐藏的理财账户，最终执行到70%欠款。现在智能手机普及，担保人的抖音打赏记录都可能成为财产线索。