信用卡逾期那些事儿

眼看着还款日过了好几天，信用卡账单还没还上，心里直打鼓？别慌，先深呼吸。信用卡逾期这事说大可大说小可小，关键看你怎么应对。

逾期后第一件事

手机突然收到银行短信提醒时，很多人第一反应是假装没看见。千万别！逾期头三天是黄金处理期，这时候赶紧打开网银或APP，查看具体欠款金额和违约金。有些银行提供3天宽限期，赶在第三天晚上8点前还上就不算逾期。

要是实在周转不开，抓起电话打给客服才是正解。我有朋友临时失业，打电话说明情况后，银行把2万账单做了12期分期，利息还打了7折。记住，主动沟通永远比玩失踪强。

违约金和利息怎么算

逾期后最肉疼的就是额外费用。违约金一般是未还款额的5%，比如欠1万最低要收500。利息更狠，日息万分之五，换算成年化利率超过18%。

有个细节要注意：利息是从消费当天开始算，不是从还款日算。上个月刷的2万块，哪怕只逾期1天，利息可能要从30多天前开始累计。这就跟雪球似的，越滚越大。

征信报告上的污点

逾期记录上征信可不是开玩笑的。1-30天算1级逾期，31-60天2级，61-90天3级...有个做房贷的客户，因为两年前有次忘还300块，最后贷款利率比别人高0.5%。

不过也别太绝望，新版征信有两个利好：一是逾期记录保留5年（以前是终生），二是水电气费等不再纳入征信。但信用卡这块，银行可都盯着呢。

接到催收电话怎么办

逾期30天左右，银行会把案子转给催收部门。这些专员说话可能不太客气，但有三句话一定记住——

第一，要求对方出示工作证件；第二，通话全程录音；第三，明确表示有还款意愿。去年有个案例，当事人被催收气哭了直接挂电话，结果被法院认定「恶意拖欠」，多赔了20%违约金。

修复信用的正确姿势

已经逾期的也别太丧气。坚持正常使用信用卡2年，好的记录会慢慢冲淡不良记录。有个实用技巧：把信用卡绑定支付宝自动还款，再设个还款日前3天的手机闹钟，双保险基本能防住90%的逾期。

要是真的一时半会还不上，跟银行协商个性化分期比拆东墙补西墙强。去年认识的创业者，把6万债务谈成60期免息分期，每月还1000压力小多了。

特别提醒

最近出现新型诈骗套路——假称能「征信修复」收钱跑路。记住，除了银行和央行征信中心，没人能删改信用记录。遇到说花钱洗白征信的，直接报警就对了。